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您知道為什麼您跟銀行貸款都無法通過嗎？

其實銀行貸款要過件有一些因素存在著

最重要的幾個因素

1. 負債比過高(負債大於薪水的22倍以上)

2. 無任何銀行往來紀錄 (銀行小白)

3. 個人信用不良

4. 當親友的保人

5. 聯徵次數過多

這些因素基本上將會導致您在任何一家銀行想要進行任何貸款都被拒絕

甚至於有一些是銀行界裡的潛規則，

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讓你不知道貸款沒過究竟是什麼原因

這邊就來告訴你哪些潛規則

比如說罰單逾期未繳、信用卡遲繳紀錄、有刑事案件紀錄、

銀行間互相照會告知這些都是業界裡不會說出的秘密。

重點是，

這些紀錄並不是立即就可以彌補取消的，

又當您急著用錢貸款時。

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遠離久坐的不舒適感　機能坐墊成主要關鍵

每天坐上八小時、坐著時腰酸、站立時背痛，是不少學生、上班族及司機的寫照，最讓人困擾的關鍵就在於「坐姿」，有些坐姿看似放鬆，但卻會在無形之中對我們的頸椎，腰椎、脊柱、骨盆帶來壓力，造成腰酸背痛事小，影響身形體態事小，若因為久坐帶來慢性勞損、坐骨神經痛，那可就「問題大了」。有時候雖然無法改變久坐的時間，但其實還可以透過「坐墊」來減輕我們對脊椎及腰背造成的負擔。擔任某家企業行政人員的柯小姐，因為長期久坐累積的不舒適感，腰痠、背痛、坐姿變換加劇等狀況，上網搜尋不少了關於久坐的資訊，突然看到一篇內文寫著「其實，坐著比站著還累」這句話，讓她更確信，想要減緩這樣的狀況，「坐墊」絕對是解決的關鍵之一，而且佔較大的因素。網路上各式各樣的坐墊百百種，不管是看到日本製或是韓國製的坐墊，都講求高減壓、高舒適度、高透氣的功能，但能夠同時間能夠擁有這三項功能的坐墊，卻是少之又少。專家指出，一個適合自己的坐墊，必須要注意三大元素「材質」、「人體工學」及「弧度」，更須具備三大功能「減壓」、「散熱」及「舒適」。專家表示，上班或上課時的座椅是臀部經常性膿瘡和毛囊炎的患者好發的地方，長時間久坐，臀部附近的濕氣、汗水容易累積，同樣會讓誘發毛囊炎的細菌大量增生；而一般記憶坐墊久坐會產生悶熱、不透氣感，長期下來不但沒有辦法減輕久坐的不舒適感，反而容易累積溼氣，讓臀部長痘痘、腰椎受傷；女性更容易因長期悶熱潮濕易出現婦科常見的感染發炎搔癢困擾。在花下幾筆不小的金額之後，柯小姐終於找到同時具備了三大元素及三大功能，由台灣本土製造廠商製作的「SmileDay減壓防悶布丁墊」，使用醫療等級材料「智慧衡溫綿」及親膚性佳的「膠原蛋白紗」布料，久坐依然可以保持涼爽不悶熱，還可定期拆卸清洗重覆使用，隨時保持乾淨，內層加裝「防潑水內裡布」避免汗液累積及細菌滋生，保持內芯的清潔，CP值超高。內芯部份因為使用了獨家專利配方的「美夢舒寶智慧衡溫綿」，讓這款被稱為「會呼吸的泡棉」增強了支撐強度，讓臀部適當減壓性放鬆，不會腰酸背痛外，久坐也不易產生悶熱的不舒適感，時間更可達3小時以上，也不會覺得悶熱，軟Q的內芯更增加久坐的的舒適感；減壓防悶布丁墊與一般的記憶坐墊、乳膠坐墊不同，最特別的是「吸濕排熱」的涼感材質，散熱及舒適度極佳。「SmileDay減壓防悶布丁墊」寛度適合所有椅子大小，重量更不到1公斤，柯小姐3個月之後發現，坐墊不僅符合人體工學，長時間使用不僅可以改善「坐姿不良」的問題，進而解決久坐所引起的腳麻問題；長期背痛的問題也一併解決，不必再另外花錢添購腰靠，就可以達到效果。由電商起家的「SmileDay微笑生活」販售的「SmileDay減壓防悶布丁墊」，內芯美夢舒寶智慧衡溫綿曾榮獲國家生技醫療SNQ國家品質標章及德國杜賽道夫醫療材料創新獎項，誰說好產品就不能有好價格？選擇適合自己的坐墊，讓腰痠背痛遠離你，改善坐姿、改善腳麻，從選擇好的坐墊開始。(中時新聞網)

《半導體》世界先進4月營收次高 Q2拚寫新頁

八吋晶圓代工廠世界(5347)2021年4月合併營收約為31.71億元，比3月新高35.84億元減少約11.52%，仍為歷史次高水準，也較去年同期增加約22.65%。公司對第二季展望樂觀，預期單季營收挑戰百億元，將再創新高。由公司展望來看，5、6月營收均比4月成長。世界先進對於第二季營運持續樂觀，單季營收挑戰百億元以上，季增率上看一成以上；目前訂單能見度高，董事長方略於日前法說會表示，到2021年年底，公司均能維持較高的產能利用率。世界先進董事長方略表示，由於客戶對晶圓代工需求持續成長，在新台幣28元對1美元假設下，預計第二季營收在98~102億元，此數字相當於季增率約6.8~11.1%，且再創新高；毛利率估在39~41%；營益率估在27.5~29.5%之間，也比第一季毛利率38.1%，營益率26.7%持續成長。世界先進董事長方略表示，今年供不應求已是確定，業界表示緊缺會延續到2022年，他也接受這樣的看法。世界先進表示，第二季新加坡廠產能增加挹注，單季產能季增約5%，且平均銷售金額季增約5%。世界先進對本季展望持續樂觀，訂單能見度至今年底，到2021年底均能維持較高的產能利用率，比先前的預期上半年都將維持相當高的產能利用率更為明朗。世界先進1至4月合併營收123.5億元，與去年同期相較增加18.43%，再創同期新高。世界先進第一季營收91.8億元，季增5.3%、年增17%，創歷史新高紀錄。受惠產能利用率提升及有利銷售價格，單季毛利率38.1%，較去年第四季拉升0.7個百分點，較去年同期拉升7.1個百分點，稅後淨利22.13億元，季增21.5%，年增50%，創歷史新高，每股純益1.34元。公司預估第二季營收將約98億至102億元，若以中間值100億元計，將季增約9%，再創歷史新高。第二季毛利率將約39%至41%，若以中間值40%計，也將較第一季拉升近2個百分點。(時報資訊)

純網銀大戰樂天滲透率領先、LINE BANK後來居上

台灣純網銀近期陸續開業，引起不少話題，全新的虛擬銀行結合數位掀起的旋風，正在為傳統實體銀行帶來不小的改變。本土新創Vpon威朋大數據針對香港、台灣純網銀發布調查報告，Vpon DMP數據顯示，在台灣已經開業的兩家純網銀中，正式營業已4個月的樂天銀行，市場滲透率居於領先；而4/22才正式營運的LINE BANK來勢洶洶，開業初期第一週的新安裝率，就已超過樂天銀行首週的安裝率，滲透率快速上升。Vpon營運長陳明發表示，以香港來說，2017年香港金融管理局積極關注數位轉型，至2020年已有8家虛擬銀行在香港正式開業，台灣純網銀發展可以以香港為借鏡，幫助台灣預見純網銀未來中長期的可能發展。近年來，純網銀的數量在亞洲快速增加，最早開始的是日本，2000年日本已有純網銀開業，是亞洲先驅。後來，2014年中國銀行業監督管理委員會發放純網銀執照，2016年韓國則發放執照。香港、台灣、新加坡則是後進者，香港、台灣皆在2019年發執照，新加坡則在2020年跟進。以台灣純網銀的現況來看，今年一月由樂天國際銀行率先開業，LINE BANK作為第二家業者，卻足足相隔3個月才正式開始營運。而將來銀行目前營運時間則未定。 Vpon指出，樂天、LINE BANK、將來銀行三家業者，各自特色不同，瞄準的受眾也不同，樂天銀行在日本擁有20年純網銀營運經驗，且無詐騙紀錄，同時是少數在日本能獲利的純網銀。目標客群鎖定30歲～50歲的白領族群，又因為是電子商務的平台，可以吸引對數位金融有興趣者與智慧手機重度使用者。而LINE BANK則受益於Line Pay、Line Points的成功經驗，且擁有840萬LINE Pay用戶做為基礎，以社群媒體為基本盤，擁有逛的生態圈使用者為利基。將來銀行主要股東皆為台灣企業，也是唯一一間擁有實體零售通路背景的純網銀，可滿足傳統銀行較少關注、需求未被滿足的客戶，像是具有一定收入但沒有薪資證明的客群、從未與銀行有借貸紀錄的「信用小白」等。純網銀大戰開打，各家業者積極搶客，Vpon DMP數據顯示，以市場滲透率來說，樂天銀行正式營業已4個月多，以自己的節奏推進，市場滲透率來說目前位居領先，但是LINE Bank較樂天銀行晚開業，於同年4月正式開業，在開業初期首週新安裝率，就已超過樂天銀行首週，市場滲透率快速上升。Vpon表示，台灣的純網銀雖然才剛起步，成長速度極快，3家業者要搶攻虛擬網銀使用者，則需要積極建立屬於自己的生態系，才能搶得先機。目前Vpon在香港的客戶主要多半為金融業，包括不少虛擬網銀也是其客戶。根據Vpon提供的AppVois平台市場分析顯示，高達89％的香港用戶手機皆裝有銀行與金融相關App，且平均每個用戶載有5.9款銀行與金融相關App。由此可見，虛擬銀行漸漸成為一種催化銀行體制革命和銀行服務體驗根本改變的創新模式。香港是全球銀行業最飽和的城市，回顧2020年香港共有8家純網銀開業，業者為求開拓出新市場，各出奇招。Vpon報告指出，前3名虛擬銀行都有不同的特點，舉例來說，眾安銀行（ZA Bank）是香港首家營運的虛擬銀行，開業後先以零售銀行業務作為基礎，同時亦為香港首家支持政府現金發放計劃的虛擬銀行，配合高額現金回饋吸引客戶開戶，擁有整體虛擬銀行市場過半的客戶數。此外，其保險服務以及極快的貸款審批，也是吸引消費者的關鍵之一。此外，各家虛擬銀行競爭激烈，開拓戰略性合作也成為搶攻市場的重要策略。另一外一家Mox Bank最近成為全港首家加入以信用額形式消費服務的虛擬銀行，以短期虧損打造長期盈利，而其簡潔的使用介面也相當受消費者歡迎。另外，排名第三、且擁有雄厚背景的富融銀行（Fusion Bank），透過連結其他電子付款平台、外匯買賣服務等吸引用戶，並逆市提高利率，並透過異業結合取得商機。Vpon也指出，虛擬銀行的受眾也與傳統銀行很不同，以香港來說，香港虛擬銀行用戶在住宅區擁有高滲透率，所以業者在行銷上可選定住宅區投遞廣告。另外，因為虛擬銀行的全天候服務特性，凌晨的用戶活躍度較傳統銀行用戶高，因此凌晨時段是行銷的好時機；反之，香港傳統銀行在凌晨則完全不活躍。此外，Vpon也指出，虛擬銀行較受到年輕族群歡迎，但是他們又不同於一般年輕人，而是屬於數位化程度較高的一群，特別在意交友，且有租屋需求，偏好娛樂及電子產品相關廣告，亦對飲食廣告有興趣，因此可以思考行銷上如何接觸到這群用戶，與用戶進行不一樣的行銷溝通。(工商 )

《電腦設備》華碩4月品牌營收年增逾8成

華碩(2357)2021年4月集團營收為391億，年增72%，4月品牌營收為365億，年增82%。華碩將持續執行品牌金三角策略，提升用戶價值、品牌認同及市場占有率。華碩將於5月12日下午舉辦2021年第1季線上法人說明會，說明第1季營運結果及第2季營運展望。華碩對PC市場需求持正面觀點及積極成長策略。今年第1季，華碩電競電腦及商用電腦的營收年增率超過100%，消費型電腦的營收年增率近50%，板卡的營收年增率近70%，全產品線的營運強勢成長，優於公司及法人的預期。華碩執行品牌金三角策略，透過設計思維（Design Thinking）、用戶推薦度（NPS）、市場定位三項主軸，以使用者為核心開拓產品、設計與服務，強化用戶體驗，累積品牌價值，逐步展現卓越成效，除於台灣及東南亞市場獨占鰲頭，也於歐美市場拉升用戶推薦度，獲美國權威媒體「LAPTOP Magazine」評鑑為全球最佳筆電品牌。(時報資訊)

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